Каква е пенсионната възраст в САЩ през 2026 г.?

В САЩ пенсионната възраст за пълни Social Security обезщетения (FRA) през 2026 г. е 67 години за лицата, родени след 1959 г. Може да заявите пенсия от 62 години с редукция до 30%, или да изчакате до 70 години за максималния размер (+24% спрямо FRA).

Колко години стаж са нужни за американска пенсия?

За право на Social Security пенсия за старост са необходими 40 работни кредита, което стандартно означава минимум 10 години работа с осигурени доходи. За 2026 г. един кредит = $1 890 покрити доходи, максимум 4 кредита на година.

Може ли да се работи и да се получава пенсия в САЩ?

Да. При достигната FRA (67 г.) няма никакво ограничение на доходите. Преди FRA, при доходи над $24 480 годишно (2026 г.), пенсията се намалява временно ($1 за $2 над лимита), но сумата се компенсира след FRA.

Как се получава американска пенсия в България?

Американски граждани могат да получават Social Security пенсия директно в България чрез директен депозит към банкова сметка. SSA обслужва България чрез Регионалния офис в Атина. Нежданите граждани трябва да проверят условията чрез Payments Abroad Screening Tool на SSA.

Зачита ли се американски стаж за пенсия в България и обратно?

Не. Между САЩ и България няма тотализационна спогодба. Трудовият стаж в САЩ не се признава от НОИ и не може да се сумира с български стаж. Аналогично — осигурителните периоди в България не се зачитат от SSA.

Има ли връщане (refund) на вноски в Social Security?

Не. Social Security не предвижда механизъм за връщане на внесени вноски при недостигане на 40-те кредита. Ако не сте достигнали минималния стаж, може да имате право на Supplemental Security Income (SSI) при определени условия.

Изисква ли се life certificate (декларация за живот) за пенсионери в чужбина?

Да. SSA изпраща въпросник на пенсионерите, живеещи извън САЩ, на всеки 1–2 години. Непопълненият въпросник може да доведе до спиране на плащанията. За живеещи в България — подава се чрез US Embassy Sofia или SSA региналния офис в Атина.

Облага ли се американската пенсия с данъци?

Social Security пенсията може да е частично облагаема с федерален данък в САЩ — до 85% от нея се включва в облагаемия доход, ако общият комбиниран доход превишава $34 000 за самотни или $44 000 за семейства. В България пенсиите не се облагат с данък.

Какво е максималното обезщетение от Social Security за 2026 г.?

Максималното месечно обезщетение от Social Security при пенсиониране в FRA (67 г.) за 2026 г. е $4 152 (приблизително €3 500). При пенсиониране на 70 г. — $5 181 (приблизително €4 368).

Да се пенсионираш в САЩ (2026 Guide)

Q: Как се изчислява пенсията в САЩ?

Пенсията се базира на AIME (средна индексирана месечна заплата от 35-те години с най-висок доход). От AIME се изчислява PIA по прогресивна формула с два bend points за 2026 г. ($1 286 и $7 749): 90% от първия сегмент, 32% от втория, 15% от третия.

Пълно ръководство за пенсионната система на Съединените щати — Social Security, правила, формули и трансгранично изплащане в България

💱 Валутна бележка: Валутата на САЩ е американски долар (USD). Курсът на ЕЦБ към 13 февруари 2026 г. е 1 EUR = 1.1862 USD, тоест приблизително 1 USD ≈ 0.8430 EUR. Всички суми са конвертирани по тази приблизителна ставка. За актуален курс проверявайте на ECB Reference Rates.

⭐ Най-важното накратко (2026)

Пенсионна възраст67 години (пълна, FRA)
62 г. — ранно (–30%)

Минимален стаж40 кредита = ~10 години работа

Основна формулаPIA = 90% × AIME до $1 286
+ 32% + 15%

Макс. пенсия (FRA, 2026)$4 152/мес. ≈ €3 500

Данъчна ставка0–85% от пенсията е облагаема;
зависи от общия доход

Refund на вноскиНе се предвижда

Life certificateВъпросник на SSA
на всеки 1–2 години

Спогодба с БългарияНяма (USA–BG без тотализация)

Пенсионната система на САЩ — въведение за 2026 г.

В САЩ пенсионната възраст за пълни обезщетения от Social Security durante 2026 г. е 67 години — окончателният резултат от реформата от 1983 г. за хора, родени след 1959 г. Системата се управлява от Social Security Administration (SSA) и се финансира чрез задължителни данъци върху работната заплата (FICA). За право на пенсия са необходими 40 работни кредита, което на практика означава минимум 10 години работа с осигурени доходи.

Пенсионната система на САЩ е многостълбова: задължителна Social Security (Стълб 1), допълнителни работодателски пенсионни планове (401(k), пенсионни фондове) и доброволни индивидуални пенсионни сметки (IRA). В това ръководство за 2026 г. ще научите как се изчислява пенсията в САЩ, как се облага, може ли да се работи паралелно и как получавате американска пенсия, ако живеете в България.

Основни параметри на пенсионната система на САЩ (2026)

Параметър	Стойност
Пълна пенсионна възраст (FRA)	67 години (за родени след 1959 г.)
Ранна пенсия	62 години — с редукция до 30%
Отложена пенсия (максимум)	70 години — +24% спрямо FRA
Минимален стаж	40 кредита (~10 год.); 1 кредит = $1 890 покрити доходи (2026)
Максимална облагаема основа	$184 500 (≈ €155 539) годишно (2026)
Формула за пенсия	PIA = 90% × AIME до $1 286 + 32% от $1 286–$7 749 + 15% над $7 749
Максимална пенсия при FRA (2026)	$4 152/мес. ≈ €3 500/мес.
Средна пенсия (януари 2026)	$2 074/мес. ≈ €1 748/мес.
Специална минимална пенсия	$53.50 (11 год.) до $1 123.70 (30 год.) — практически рядко приложима
COLA 2026	+2.8% (корекция по CPI-W)
Данъчно облагане на пенсията	До 85% от пенсията може да е облагаема (федерален данък); зависи от комбинирания доход
Работа след пенсиониране	Да; при FRA — без ограничение на доходите
Refund на вноски	Не се предвижда
Life certificate (въпросник)	Да — SSA изпраща въпросник на всеки 1–2 години за пенсионери в чужбина
Спогодба Bulgaria–USA	Няма тотализационна спогодба (SSA)

Структура на пенсионната система в САЩ

1. Задължителна Social Security (Стълб 1)

Social Security е задължителната държавна пенсионна програма на САЩ, администрирана от SSA. Тя се финансира чрез данъка FICA: работникът плаща 6.2% върху заплатата до максималната осигурителна основа ($184 500 за 2026 г.), а работодателят внася още 6.2%. Самоосигуряващите се плащат 12.4%. Пенсионните права се натрупват под формата на работни кредити (credits/quarters of coverage) — 4 кредита максимум на година, като всеки изисква $1 890 осигурен доход (2026 г.).

2. Условия за право на пенсия

За пенсия за старост са необходими 40 кредита (минимум 10 години работа). Пенсия може да се получи между 62 и 70 години:

При 62 год. — пенсията е намалена с до 30% спрямо пълния размер при FRA.
При 67 год. (FRA, 2026) — получавате 100% от изчисленото обезщетение (PIA).
При 70 год. — получавате максималния размер: +24% спрямо FRA (8% на година за всяка година закъснение след FRA).

3. Как се изчислява пенсията (формула PIA)

Пенсията в САЩ се изчислява на базата на AIME (Average Indexed Monthly Earnings) — средният индексиран месечен доход от 35-те години с най-високи осигурени приходи. Формулата за работещите, стигнали 62 години за пръв път през 2026 г., е следната (bend points за 2026 г.):

AIME сегмент	Коефициент
Първите $1 286	× 90%
$1 286 — $7 749	× 32%
Над $7 749	× 15%

Получената сума (PIA) е пенсията при FRA. Официалните примери и калкулатори са достъпни на SSA Benefit Calculation.

4. Данъчно облагане на пенсията

Пенсиите от Social Security може да са частично облагаеми с федерален подоходен данък. IRS прилага следния праг:

До 50% от пенсията е облагаема, ако комбинираният доход (AGI + необлагаема лихва + 50% от пенсията) е между $25 000 (самотен) / $32 000 (семейство) и $34 000 / $44 000.
До 85% от пенсията е облагаема, ако комбинираният доход превишава $34 000 (самотен) / $44 000 (семейство).
SSI (Supplemental Security Income) никога не се облага.
За 2025–2028 г. е въведена временна допълнителна стандартна данъчна дедукция за лица над 65 г.: до $6 000 за самотни и $12 000 за семейства (при определени прагове на доход).

Много щати не облагат пенсията от Social Security. За 2026 г. 41 щата не налагат щатски данък върху Social Security.

5. Работа и пенсия едновременно

Пенсионер може да работи и да получава пенсия едновременно, но при следните правила:

Под FRA (под 67 год.): при доходи над $24 480 годишно (2026 г.) пенсията се намалява с $1 за всеки $2 над лимита. Намалението се компенсира с по-висока пенсия след достигане на FRA.
В годината на достигане на FRA: лимитът е $65 160 (2026 г.), а намалението е $1 за $3.
След FRA (67+): няма ограничение на доходите — може да се работи и да се получава пълна пенсия.

6. Доброволни и частни допълнителни схеми

Освен задължителната Social Security, системата включва:

401(k) / 403(b) — работодателски спонсорирани пенсионни планове с данъчни облекчения.
IRA (Individual Retirement Account) — индивидуални пенсионни сметки (традиционни и Roth).
Pension plans (defined benefit) — традиционни пенсионни схеми, предлагани от по-малко работодатели.

Тези схеми не са координирани с чуждестранни пенсионни системи и са извън обхвата на тотализационните спогодби на SSA.

Трансгранично изплащане: САЩ и България

Ако сте гражданин на САЩ и се пенсионирате в България

Добра новина: България е включена в официалния списък на SSA за изплащане на пенсии в чужбина. Ако сте американски гражданин и живеете в България, SSA ще продължава да изплаща пенсията ви без прекъсване. Плащането може да се получава чрез директен депозит към българска банкова сметка — сумата се конвертира автоматично в EUR (тъй като България е членка на еврозоната от 1 януари 2026 г.) по дневния курс на деня на транзакцията.

Ако не сте американски гражданин (напр. притежатель на грийн карта или бивш такъв), правилата са по-сложни. По принцип при 6 пълни последователни месеца извън САЩ плащанията могат да бъдат спрени за лица без гражданство, освен ако не отговарят на допълнителни условия. За конкретен случай — използвайте Payments Abroad Screening Tool на SSA.

Life certificate / въпросник: SSA изпраща въпросник на всеки 1–2 години за проверка на правото на пенсия. Ако не отговорите, плащанията може да бъдат спрени. Въпросникът може да се подаде и чрез Регионалния офис на SSA в Атина, Гърция, който обслужва България — вижте US Embassy Sofia — Social Security.

Важно: Няма двустранна тотализационна спогодба между САЩ и България. Американският трудов стаж не може да се сумира с български за целите на НОИ, нито обратното.

Ако сте българин и се пенсионирате в САЩ

Ако сте работили в САЩ и сте натрупали 40 кредита (минимум 10 години осигурен труд), имате право на собствена Social Security пенсия независимо от гражданството. Заявка може да се подаде онлайн на ssa.gov или лично в офис на SSA.

Bulgarian stazh (осигурителен стаж) НЕ се признава при SSA: Тъй като между САЩ и България липсва тотализационна спогодба, трудовият стаж в България не може да се сумира с американски кредити за достигане на необходимите 40 за право на американска пенсия. Ако имате по-малко от 40 американски кредита, нямате право на Social Security за старост.

Американски стаж и българска пенсия: Аналогично, годините, работени в САЩ, не се зачитат от НОИ при изчисляване на право на пенсия в България. Двата стажа са напълно разделени.

Получаване на bulgarian пенсия от САЩ: Ако получавате пенсия от НОИ и живеете в САЩ, трябва да подавате ежегодна „Декларация за продължаване получаването на пенсия“ (декларация за живот), заверена от нотариус, консулство или осигурителна институция. Формулярите на egov.bg / НОИ са налични на английски. Декларацията може да се завери и в Консулството на Република България.

Refund на вноски: Американската система не предвижда връщане на Social Security вноски при недостигане на 40-те кредита. Болгарската система също не предвижда автоматичен refund в подобни случаи извън определени схеми.

Практически риск: Голям брой българи, работили кратко в САЩ (под 10 години), губят осигурителните си права в двете системи — нямат достатъчен стаж нито за американска, нито за пълна българска пенсия. Препоръчваме ранна консултация с НОИ и/или SSA.

Практически примери

Американец с пълна кариера

Джон, роден 1960 г., работи 35 години в САЩ. AIME = $5 000. Изчислена PIA при FRA (67 год.): ≈ $2 368/мес. (≈ €1 996). Ако изчака до 70 г. — получава ≈ $2 937/мес. (≈ €2 476). Той може да работи и след 67 г. без ограничение на доходите.

Българин с кариера в двете страни

Иван работи 12 г. в България (НОИ стаж) и 11 г. в САЩ. В САЩ набира 44 кредита — покрива минималния праг, но AIME е нисък. Получава малка американска пенсия, паралелно с частична българска. Двата стажа НЕ се сумират — изчисляват се изцяло независимо.

Американски пенсионер в България

Мария, американска гражданка, се прибира в България след пенсиониране. SSA продължава да изплаща пенсията й към Bulgarian банкова сметка в EUR. На всеки 1–2 години попълва въпросника на SSA за потвърждение на статуса. Ако не отговори, плащанията може да бъдат спрени.

Често задавани въпроси (FAQ)

1. Каква е пенсионната възраст в САЩ през 2026 г.?

В САЩ пенсионната възраст за пълни Social Security обезщетения (FRA) през 2026 г. е 67 години за лицата, родени след 1959 г. Може да заявите пенсия от 62 години, но с редукция до 30%. При изчакване до 70 години — получавате максималния размер (+24% спрямо FRA). Вижте официалната информация на SSA.gov.
2. Колко години стаж са нужни за американска пенсия?

За право на Social Security пенсия за старост са необходими 40 работни кредита, което стандартно означава минимум 10 години работа с осигурени доходи. За 2026 г. един кредит се равнява на $1 890 покрити доходи, а максимумът е 4 кредита на година. Вижте SSA Credits.
3. Как се изчислява пенсията в САЩ?

Пенсията се базира на AIME (средна индексирана месечна заплата от 35-те години с най-висок доход). От AIME се изчислява PIA по прогресивна формула с два „bend points“ за 2026 г. ($1 286 и $7 749): 90% от първия сегмент, 32% от втория, 15% от третия. Резултатът е месечната пенсия при FRA. Детайлни примери — на SSA Benefit Calculation.
4. Може ли да се работи и да се получава пенсия в САЩ?

Да — може да се работи и да се получава Social Security пенсия едновременно. При достигната FRA (67 г.) няма никакво ограничение на доходите. Преди FRA — при доходи над $24 480 годишно (2026 г.) пенсията се намалява временно, но сумата се компенсира след FRA. Вижте правилата на SSA — Working While Receiving Benefits.
5. Как се получава американска пенсия в България?

Американски граждани могат да получават Social Security пенсия директно в Bulgaria. Плащанието може да се получава чрез директен депозит към банкова сметка в България. За въпроси и заявки — US Embassy Sofia или Регионалния офис на SSA в Атина. Нежданите граждани трябва да проверят условията чрез Payments Abroad Screening Tool.
6. Зачита ли се американски стаж за пенсия в България и обратно?

Не. Между САЩ и България няма тотализационна спогодба. Трудовият стаж в САЩ не се признава от НОИ и не може да се сумира с български стаж. Аналогично — осигурителните периоди в България не се зачитат от SSA за право на американска пенсия.
7. Има ли връщане (refund) на вноски в Social Security?

Не. American Social Security не предвижда механизъм за връщане на внесени вноски при недостигане на необходимите 40 кредита. Ако не сте достигнали минималния стаж, може да имате право на Supplemental Security Income (SSI) при определени условия, но не на стандартна пенсия.
8. Изисква ли се life certificate (декларация за живот)?

Да. SSA изпраща въпросник на пенсионерите, живеещи извън САЩ, на всеки 1–2 години. Непопълненият въпросник може да доведе до спиране на плащанията. За живеещи в България — въпросникът се подава чрез местния офис на SSA или чрез US Embassy Sofia.
9. Облага ли се американската пенсия с данъци?

Social Security пенсията може да е частично облагаема с федерален данък в САЩ — до 85% от нея се включва в облагаемия доход, ако общият комбиниран доход превишава определени прагове ($34 000 за самотни, $44 000 за семейства). В България пенсиите не се облагат с данък — това важи и за чуждестранни пенсии. Вижте IRS — Seniors 2026.
10. Какво е максималното обезщетение от Social Security за 2026 г.?

Максималното месечно обезщетение от Social Security при пенсиониране в FRA (67 г.) за 2026 г. е $4 152 (≈ €3 500). При пенсиониране на 70 г. — $5 181 (≈ €4 368). Тези суми важат само за работници, плащали осигуровки на максималната база в продължение на целия трудов живот. Вижте SSA — Maximum Benefits.